24 февраля в СГЭУ пройдет финал Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг.

Программа финала
(5 поточная аудитория)

Апелляции проводятся в соответствии с Положением об апелляциях, утвержденным Оргкомитетом Олимпиады. Информация о дате, времени и месте проведения апелляций будет размещена на сайте Олимпиады (www.fin-olimp.ru) 2 марта 2019 года.

Заключительные мероприятия и награждение победителей и призеров Всероссийской олимпиады по финансовой грамотности, финансовому рынку и защите прав потребителей финансовых услуг пройдут в Москве и Московской области в период с 26 марта по 2 апреля 2019 года.

Как готовиться к финалу Олимпиады?

Пройдя первый и второй этапы Олимпиады, Вы уже изучили рекомендованную литературу, нормативные правовые документы, интернет-источники.

Получив результаты, посмотрели свои ошибки, увидели уровень сложности заданий.

Весь этот опыт Вы должны использовать при подготовке к Финалу.

Еще раз обратите внимание на нормативные документы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации 
2. Налоговый Кодекс Российской Федерации 
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (Глава 15. Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
5. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей"
6. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"
7. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
8. Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации"
9. Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"
10. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
11. Стратегия развития рынка страхования на период до 2020 года (http://www.ins-union.ru/rus/news/bcc/2020
12. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»
13. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
14. Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе»
15. Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
16. Федеральный закон от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»
17. Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»
18. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»
19. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладчиков физических лиц в банках Российской Федерации»
20. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
21. Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка"​

Изучите литературу:

1. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
2. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
3. Брехова Ю., Алмосов А., Завьялов Д. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителей. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014
4. Горяев А.П. и Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности. Учебное пособие, 2018.
5. Горяев А.П. и Чумаченко В.В. Основы финансовой грамотности. Методические рекомендации, 2018
6. Канторович Г.Г. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10, 11 классы, математический профиль. М. ВИТА-ПРЕСС, 2015.
7. Канторович Г.Г. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 10, 11 классы, математический профиль. М. ВИТА-ПРЕСС 2015
8. Киреев А.П. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2016. 
9. Лавренова Е.Б. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. 10, 11 классы, экономический профиль. М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
10. Лавренова Е.Б. Финансовая грамотность. Материалы для родителей
11. Основные направления развития финансовых технологий на период 2019-2014 гг. Центральный банк РФ, 2018
12. Солодков В. М., Белоусова В.Ю. Финансовая грамотность: материалы для обучающихся. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
13. Солодков В. М., Белоусова В.Ю. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы.  — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
14. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8–9 классы общеобразоват. орг. / И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
15. Финансовая грамотность: контрольные измерительные материалы. / Е. Б. Лавренова, И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. — М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.
16. Толкачева С. В. Пособие «Финансовая грамотность. Цифровой мир»), Просвещение, 2018 год
17. Брошюра популяризирующая страхование жизни
18. Презентация популяризация страхования жизни
19. Специальный проект «14 вопросов о страховании»

Еще раз изучите интернет-источники.

Интернет-ресурсы

1. http://fincult.info/ - Банк России
2. www.cbr.ru - Банк России
3. http://www.pfrf.ru/ - Пенсионный фонд РФ
4. https://www.nalog.ru/rn77/ - Федеральная налоговая служба
5. http://rospotrebnadzor.ru- Роспотребнадзор
6. http://finpotrebsouz.ru/ - ФинПотребСоюз
7. http://вашифинансы.рф/ - сайт «Дружи с финансами»
8. http://moex.com – Московская биржа
9. http://napf.ru/ - СРО НАПФ
10. http://www.naufor.ru/ - СРО НАУФОР
11. http://www.partad.ru/ - СРО ПАРТАД
12. http://www.nfa.ru/- - СРО НФА
13. https://sroafd.ru/ - Ассоциация форекс-дилеров
14. http://www.ins-union.ru/ - СРО ВСС
15. http://www.ins-union.ru/assets/files/20121022%20RIMS%20whitepaper%20vsent.pdf
16. http://www.ins-union.ru/rus/news/bcc/2020
17. http://insurancebroker.ru/
18. http://www.rcb.ru/ - Журнал РЦБ
19. http://fomag.ru/ru/ - Журнал о финансовых рынках
20. http://www.raexpert.ru/ - Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
21.  http://www.rbc.ru/ - РосБизнесКонсалтинг
22.  http://www.expert.ru/- Журнал «Эксперт»
23.  http://www.investfunds.ru/; http://cbonds.ru/ - Группа CBonds
24. http://npf.investfunds.ru/ - Группа CBonds, пенсионные фонды
25. https://fmc.hse.ru/- «Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования»

Разберем задачу прошлого года.

Задача достаточно простая, но мало кто ее решил.

Задача № 1 оценивается от 3 до 0 баллов, по 1 баллу за каждый вопрос задачи

Инвестор приобрел выпуск облигаций «Нефть» на размещении в середине 2015 года в количестве 100 штук. Номинал облигации 1000 рублей. Купоны по выпуску установлены в размере 10% годовых, выплачиваются раз в полгода. Определите доход (в руб.) и доходность операции (в %), если известно, что продажа бумаги состоялась через полтора года по цене 103% от номинала. Какова реальная доходность покупки облигаций, если инфляция с июля 2015 по конец 2016 года составила 9.6%. Налоги в расчет не принимаются.

Решение:

1. Доход от изменения цены (103%-100%)*1000*100=3%*1000*100=3000 руб.
2. Доход по купону (10%+5%)*1000*100=15000 руб.
3. Полный доход по облигациям 3000 +15 000 = 18 000 руб.
4. Доходность операции 18000/(1000*100)=18000/100000=18% годовых
5. Реальная доходность вложений 18%-9.6% = 8.4%

Ответ: Доход от операции 18 000 руб., доходность-  18%, реальная доходность – 8.4%.

Эта же задача, но более сложный вариант для 11 класса:

Инвестор приобрел выпуск облигаций «РусГидро» в середине 2015 года по цене 101% в количестве 100 штук. Купоны по выпуску установлены в размере 12% годовых, выплачиваются раз в полгода. Определите доход (в руб.) и доходность операции (в %), если известно, что бумаги предполагается держать до погашения в июле 2018 года. Какова ожидаемая реальная доходность от владения облигациями, если инфляция с июля 2015 по февраль 2018 г составила 12.9%. Прогноз инфляции на март-июнь 2018 года: от 0.6 до 1%. Налоги в расчет не принимаются.

Решение:

1. Доход от изменения цены (100%-101%)*1000*100=-1%*1000*100=-1000 руб.
2. Доход по купону 12%*3*1000*100=36 000 руб.
3. Полный доход по облигациям -1000 +36 000 = 35 000 руб.
4. Доходность операции 35000/(1010*100)=35000/101000=1/5=34.65% годовых
5. Реальная доходность вложений при инфляции 1%:

34.65%-(12.9%+1%) = 20.75%

6. Реальная доходность вложений при инфляции 0.6%:

34.65%-(12.9%+0.6%) = 34.65%-13.5%=21.15%

Ответ: Доход от операции 35 000 руб., доходность операции 34.65%, реальная доходность в диапазоне от 20.75% до 21.15%

Пример кейса:

Многие знают компанию Uber – онлайн-агрегатора услуг частного такси. Ценность компании Uber заключается в интернет-приложении, которое сводит клиента со свободным водителем такси. При этом Uber не владеет автомобилями. Для расчета стоимости поездки Uber использует поминутную и покилометровую систему тарификации, то есть стоимость поездки зависит как от продолжительности поездки, так и от ее длительности по расстоянию. При этом поездка в аэропорт почти всегда рассчитывается по фиксированному тарифу. Например, Uber везет в любой аэропорт Москвы из любой точки города за 1000 рублей. Предложите не менее трех обоснований, почему стоимость поездки Uber в аэропорт является фиксированной и не зависит от времени и расстояния поездки?

Решение (ответ)

• Фиксированная цена в аэропорт снимает с клиента определённые риски. Клиент не хочет брать на себя риск незапланированного роста стоимости поездки при пробке.
• Клиент понимает, что у водителя нет стимулов намеренно удлинять поездку.
• Практически из любого крупного города (Москва, Лондон, Нью-Йорк) в аэропорты идет электропоезд, предлагающий фиксированный тариф. Заказывая такси, клиент так или иначе ориентируется на это предложение. Поэтому и такси склоняются к предложению с фиксированным тарифом.